责任保险的保险责任和民事损害赔偿责任这二者既有联系又有区别，是不能完全等同的。

　　一方面，责任保险承保的责任主要是被保险人的过失行为所致的责任事故风险，即被保险人的故意行为通常是绝对除外不保的风险责任，这一经营特点决定了责任保险承保的责任范围明显地小于民事损害赔偿责任的范围；

　　另一方面，在被保险人的要求下并经过保险人的同意，责任保险又可以承保着超越民事损害赔偿责任范围的风险。这种无过错责任即超出了一般民事损害赔偿责任的范围，但保险人通常将其纳入承保责任范围。

责任保险的保险责任，一般包括两项内容：1、被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。2、因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支付的费用。

一、战争、军事行动；核辐射或污染；

二、被保险人的故意行为；

三、被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失；

四、被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失，被保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗；

五、堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失及其他不属于保险责任范围内的损失和费用；

    中国南方的一家生产水壶的企业，产品出口到美国市场，一位美国妇女在使用水壶时，壶盖掉下来烫伤了她的手臂，尽管厂家没有过错，但她认为生产厂家的产品有缺陷并要求赔偿，最后，该企业被索赔了几千美元。

        据不完全统计，受今年台风的影响，全余杭有389家企业停产，损失很严重。截止10月10日，人保财险余杭支公司共接到企财险报案91起，报损1100余万。灾害过后，很多企业老板痛定思痛，找到人保财险要求承保。

　　中小企业对国际市场的社会和司法环境普遍不熟悉,所以对承保事故负有抗辩义务的产品责任险,这种服务对于中小企业来说尤为关键。一大型保险公司业内人士提醒企业:在发生赔案的时候,负有抗辩义务的产品责任险可以获得保险公司的服务,比如跟受害者沟通协商、请律师、到法庭抗辩等。但这种抗辩服务并非每家保险公司都会保证提供,所以要特别留意。

专家提醒企业:并不是买了保险,客户就可以对产品质量撒手不管。如果企业重视生产管理,管理水平和产品质量不断提高,他们续保的时候就有了跟保险公司讨价还价的本钱。相反,如果在投保后企业对生产管理有所松懈,导致了产品责任的事故,这样在来年的续保中,其续保费率就有可能被提高甚至被保险公司拒保。